JBA Imóveis

Comprar uma casa ou apartamento próprio é o sonho de muitas pessoas e, para isso, financiar o imóvel pode ser uma das formas mais acessíveis de realizá-lo. No entanto, entender como funciona um financiamento imobiliário pode gerar dúvidas, principalmente para quem está realizando esse processo pela primeira vez.

Neste guia, explicaremos o que é o financiamento imobiliário, como ele funciona e quais são os principais passos para conquistá-lo, além de responder às dúvidas mais comuns sobre o assunto.

Boa leitura!

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido por instituições financeiras para a compra de imóveis. Ele permite que o comprador adquira o imóvel desejado sem precisar ter o valor total à vista. A instituição financeira paga o preço integral do imóvel ao vendedor e, em troca, o comprador paga esse valor em parcelas mensais, que incluem juros e taxas.

Como funciona o financiamento imobiliário?

O processo do financiamento imobiliário se inicia com a avaliação do seu perfil financeiro e a escolha do imóvel. Uma vez aprovado, o comprador assume o compromisso de pagar o valor financiado em parcelas mensais, que incluem a amortização do valor principal, juros e outros encargos.

O prazo de quitação e as condições variam conforme o contrato, podendo se estender por até 35 anos, de acordo com sua capacidade financeira e o tipo de financiamento escolhido.

Confira, em detalhes, cada etapa do financiamento:

1. Escolha do imóvel

Ao escolher seu novo lar, é preciso saber que nem todo imóvel pode ser financiado 100%, sendo um padrão de mercado que o financiamento chegue ao máximo de 80% do valor total. Por isso, antes de tomar sua decisão, solicite uma simulação e verifique o que é preciso para realizar um financiamento do imóvel desejado.

2. Simulação do financiamento

As instituições financeiras oferecem simuladores online que ajudam a entender o valor das parcelas com base no montante solicitado, prazo de pagamento e taxas de juros aplicadas. Essa simulação é fundamental para planejar o seu orçamento e saber quanto você poderá comprometer mensalmente.

3. Aprovação de crédito

Após a simulação, o próximo passo é solicitar a aprovação de crédito. Nessa etapa, a instituição financeira irá analisar seu perfil, incluindo sua renda, histórico de crédito e outras informações. Geralmente, as parcelas não podem ultrapassar 30% da sua renda mensal bruta. É importante ter uma boa organização financeira e evitar comprometimentos elevados.

4. Composição das parcelas

Todos os financiamentos possuem três elementos básicos: a amortização, a taxa de juros e os seguros necessários. A amortização é o valor total concedido pela instituição financeira ao credor, usado como base para as parcelas mensais e para a aplicação dos juros.

A taxa de juros é o valor pago ao fornecedor de crédito pelo empréstimo efetuado. Os seguros necessários são, basicamente, para assegurar o valor do financiamento em caso de morte, invalidez ou danos físicos ao imóvel durante o período de pagamento das parcelas.

5. Formalização do contrato

Após escolher o imóvel e ter o crédito aprovado, o contrato de financiamento é formalizado. Esse documento detalha todas as condições do empréstimo, incluindo o valor financiado, o prazo de pagamento, as taxas de juros e outras cláusulas. O contrato é registrado em cartório e o imóvel fica alienado ao banco até a quitação total do financiamento.

Vantagens de fazer um financiamento imobiliário

Financiar um imóvel tem várias vantagens, especialmente para quem não possui o valor total à vista. As principais são:

  • Facilidade de aquisição: com o financiamento, você não precisa esperar para juntar o valor total do imóvel;
  • Longo prazo para pagamento: o financiamento imobiliário pode ser parcelado em prazos longos, permitindo que você adapte as parcelas ao seu orçamento;
  • Segurança na aquisição: as instituições financeiras fazem uma análise criteriosa do imóvel e do comprador, garantindo maior segurança jurídica na compra.

Dicas para reduzir o impacto dos juros

Os juros são uma parte significativa do financiamento imobiliário, mas você pode adotar algumas estratégias para reduzir seu impacto no valor total a ser pago:

  • Ofereça uma entrada maior: quanto maior o valor de entrada, menor será o montante financiado e, consequentemente, os juros pagos ao longo do tempo;
  • Reduza o prazo de financiamento: embora parcelas mais longas sejam menores, um prazo reduzido diminui o valor total pago em juros;
  • Pesquise as melhores condições: compare as taxas de diferentes instituições financeiras antes de fechar o contrato. Programas habitacionais, como o Minha Casa Minha Vida, podem oferecer condições mais favoráveis.

Perguntas frequentes sobre financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário pode parecer complexo à primeira vista, mas com as informações corretas, você pode tomar decisões mais seguras e bem fundamentadas. Para ajudar, reunimos algumas das dúvidas mais comuns sobre o processo, que irão esclarecer pontos importantes e facilitar sua jornada na compra do imóvel.

Qual a renda mínima necessária para financiar um imóvel?

Não existe uma renda mínima específica para financiar um imóvel, mas o valor da parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda bruta mensal. Portanto, é importante realizar uma simulação e verificar qual o valor de imóvel compatível com seu orçamento.

Qual é o prazo máximo de financiamento?

O prazo de financiamento pode variar conforme a instituição financeira, mas geralmente é possível parcelar o valor em até 35 anos.

É possível utilizar o FGTS no financiamento?

Sim, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para dar entrada, amortizar o saldo devedor ou quitar o financiamento, desde que o imóvel e o comprador atendam aos requisitos estabelecidos.

Posso financiar um imóvel usado?

Sim, tanto imóveis novos quanto usados podem ser financiados. No entanto, as condições podem variar dependendo do estado de conservação e da documentação do imóvel.

A JBA Imóveis é líder de vendas em Curitiba, contando com um departamento especializado em financiamento imobiliário para acompanhar todo o processo de sua aprovação, seguindo as melhores práticas do mercado para você ficar tranquilo na hora de comprar seu novo imóvel.

Ficou com alguma dúvida? Mande uma mensagem em nosso WhatsApp e converse diretamente com nossos consultores!

JBA Imóveis

Somos a JBA Imóveis, a sua imobiliária em Curitiba, há 30 anos realizando o sonho de centenas de famílias.